CNBC World報導指出，美國人若想最大化財富，除需善用投資策略外，更應重視稅務規劃。根據 Nationwide Retirement Institute的調查，雖然80%的美國人預計未來稅收將上漲，但僅有31%的人調整財務計畫，且17%的投資者表示對稅務策略的不了解是退休規劃的主要憂慮。這顯示大多數人對稅務規劃的重視程度不足，導致財富潛力未被充分發揮。
稅務規劃的策略包括利用職場福利（如401(k)、HSA）降低應稅收入，以及根據投資組合的稅務效率進行資產配置。例如，普通所得稅率較高的投資（如股息）可放入退休帳戶，而稅務效率較高的資產（如ETF、市政債券）則適合放在應稅帳戶。此外，Roth IRA適合存放高成長資產，因其提款時無稅負；稅損收割（tax-loss harvesting）可透過出售虧損投資來抵銷資本利得，並每年最多抵減$3,000的應稅所得。
高收入者可考慮Roth轉換（Roth conversion），將IRA資金轉入Roth IRA，並在退休後低收入年份進行轉換以降低稅務負擔。此外，捐贈建議基金（donor-advised fund）允許投資者以現金或增值資產進行稅抵扣捐贈，特別適合擁有大幅增值資產（如公司股票）的投資者，以永久避開資本利得稅。
報導強調，稅務規劃需長遠考量，而非僅關注當下節稅。例如，高收入者可透過「Mega Backdoor Roth」策略，將401(k)的後稅資金轉入Roth IRA，以最大化退休後的稅務優勢。專家指出，稅務規劃的疏忽可能導致未來稅務負擔加重，因此需及早行動並靈活運用各種工具。
此報導揭示美國人在稅務規劃上的普遍不足，並提供具體策略以幫助投資者在稅務效率與財富增長間取得平衡，同時強調長遠視野的重要性。
報導的核心在於指出稅務規劃對財富管理的關鍵作用，並透過具體案例與數據，凸顯美國人對稅務策略的忽略與潛在改進空間。專家建議投資者應善用稅務優惠工具，並根據個人收入與退休階段制定靈活策略，以降低未來稅務風險，實現財富的長期增長與保護。
原文網頁：Maximize your wealth with these tax strategies (by Michelle Fox)
發佈留言