美國國稅局（IRS）最新公布了2026年度的稅務規定更新，其中個人退休帳戶（IRA）的年度供款上限有所提高。傳統IRA和Roth IRA的供款上限將增加500美元，達到7,500美元。對於50歲及以上的儲戶，追加供款額度也將增加100美元，達到1,100美元。
這份報告的核心在於探討如何最佳化IRA的供款方式。如果手頭有足夠的資金，是應該在年初一次性投入，還是分期定時投入？專業人士的觀點並不統一。Wealthmind Financial Planning的MaryAnne Gucciardi認為，如果資金充足，盡早投入可以讓資金有更長的增長時間。Morgan Stanley Wealth Management的分析也顯示，在過去的歷史數據中，一次性投入的策略在超過56%的情況下能產生更高的回報。
然而，Ameriprise Financial Services的Sean Pearson則強調，分期定時投入（又稱「平均成本法」）更為穩妥，且易於執行，尤其對於那些透過薪資扣除進行401(k)投資的人來說，已經在實踐這種方式。這種方式可以避免在市場波動時的情緒化投資，並降低擇時風險。
最終，最佳策略取決於個人的財務狀況和風險承受能力。有時候，數學計算很重要，但更多時候，需要將投資計畫納入整體財務規劃中考量。除了退休儲蓄，還需要考慮其他財務目標，例如購房、子女教育等。因此，沒有絕對正確的答案，重要的是找到最適合自己的方式，並對自己的決定感到安心。這份報告提醒投資者，無論選擇哪種方式，持續投資於具有稅務優勢的帳戶，都是明智之舉。
原文網頁：The mathematically smartest way to invest in your IRA in 2026 (by Ryan Ermey)
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