根據一項新的研究數據顯示，二十幾歲的女性購屋人數正在增長，而這群新房主在完成購屋決策後，應當同步關注更重要的財務規劃環節：制定遺產計畫。報告指出，在2024年至2025年間，千禧世代（Gen Z）房購族中，單身女性佔比已達到35%，不僅高於去年的30%，更是任何年齡層中最高的比例，且幾乎是單身男性（18%）的兩倍。儘管購入了可能人生中最主要的資產，但財務顧問警告，許多新房主卻尚未採取任何保護這些資產的法律步驟。
遺產計畫的核心，是在書面文件上明確規定了在身故後資產的處置方案，以及在生前若行動不便時，誰有權為其決策。雖然從數據來看，單身女性長期以來一直是房產持有者的主要族群，但依據Trust & Will的數據，女性缺乏遺產規劃文件（如遺囑）的比例（60%）仍顯高於男性（50%）。更值得注意的是，單身人士擁有一份遺囑的比例僅為16%，遠低於已婚人士的37%。
專家們強調，即使房屋本身可以作為一個資產，處理流程卻十分複雜。遺囑的主要功能是指定繼承人，以避免在沒有遺囑的情況下，資產將受國家法定繼承順序支配。為了避免冗長的司法驗證程序（即遺產清算），建議利用指定受益人的帳戶類型，或考慮設立可撤銷生前信託（Revocable Living Trust）來繞過遺產清算。此外，報告提醒的規劃範圍不應只侷限於「死亡」後的安排，更應包含生前無行為能力時的財務權限授權（Power of Attorney）和醫療決策權，以及最容易被忽視但至關重要的長期傷殘保險，用以保障收入來源。
在我看來，這篇報告精闢地指出了當代社會一個深刻的矛盾點：經濟獨立和資產累積的加速，卻導致了法律與風險管理的滯後。單身女性的崛起，代表了經濟實力的躍升，讓購屋成為了一個具有高度個人化和生命階段標誌性的事件。然而，許多人過度專注於「擁有」資產的瞬間滿足感，而忽略了「保護」資產的永續性。
最大的誤區在於將房產視為一個單純的實體資產，而非一個需要複雜法律結構來傳遞的「責任」。規劃的複雜性已經遠超出了僅僅寫一份遺囑。我認為，社會教育和金融機構需要進一步提升「預防性規劃」的能見度。當我們討論「富裕」時，人們往往只想到數額上的體現，卻很少聯想到「秩序」和「順暢過渡」的價值。一個成熟的資產配置，必須是一個環環相扣的系統，其中長期傷殘保險保護的是「生存能力」，授權文件保護的是「行為能力」，而遺囑與信託則保護的是「遺產的最終意志」。對於新晉的、獨立的房主而言，這套體系的建立，才是真正定義其財務成熟度的關鍵指標。
原文網頁：35% of Gen Z homebuyers are single women. Here’s why they need an estate plan (by Sarah Agostino)
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