美國總統特朗普在國情演講中強調401(k)賬戶餘額大幅上漲，但最新數據顯示，雖然平均餘額確實增加，但困難提領比例同步上升，反映民眾財務壓力。根據Fidelity數據，2025年401(k)平均餘額達146,400美元，較前一年成長11%，IRA則增至137,095美元，年增7%。Vanguard報告也指出，退休賬戶平均餘額成長13%，主因股市表現強勁，三大指數連續三年上漲，其中S&P 500 2025年上漲16%。然而，Fidelity發現有19.4%工作者存在未償還貸款，困難提領比例達6%，創歷史新高，顯示部分民眾因經濟不確定性被迫動用退休儲蓄。Fidelity高階主管Shamrell指出，雖然儲蓄行為改善，但困難提領增加仍令人擔憂，因這會影響長期退休安全。儘管市場表現優異，但經濟波動（如美伊戰爭）與高利率環境，可能加劇民眾財務壓力，導致短期提領增加，與長期儲蓄目標產生矛盾。
此報告揭示美國退休儲蓄制度的兩面性：市場上漲確實提升賬戶餘額，但經濟不確定性與高生活成本迫使民眾提前動用儲蓄，反映美國中產階級財務風險的增加。專家呼籲政府與企業應加強退休規劃教育，並提供更靈活的儲蓄方案，以平衡短期資金需求與長期退休安全。
原文網頁：Trump says ”401(k)s are way up” — but workers are tapping them at record rates (by Jessica Dickler)
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