根據美國經濟評論期刊2025年發表的研究，夫妻若未協調退休儲蓄策略，可能錯失數千至數萬美元的退休金。研究指出，若未將退休賬戶轉至雇主提供更高匹配率的配偶名下，每對夫婦每年可能損失約750美元，長期下來平均損失1.4萬美元，部分家庭甚至可能少賺4萬美元。研究作者包括麻省理工學院、財政部及耶魯大學的學者，他們強調，夫妻若各自管理財務，如同室友般獨立決策，反而可能錯失最佳財務機會。例如，一方可能有高利率信用卡債務，而另一方卻將現金閒置於無利息的支票賬戶，若未協調資金運用，將浪費大量潛在節省的利息成本。研究也指出，長期婚姻且婚前共用銀行賬戶的夫妻，通常更擅長財務協調。財務顧問Kate Winget建議，夫妻應定期進行財務對話，例如每半年或每季檢視財務狀況，並在重要里程碑（如新工作或生育）時討論未來目標，確保雙方對退休貢獻、緊急儲備金及公司股票購買計劃等方案達成共識。研究強調，財務協調需建立信任與妥協，雖然可能犧牲部分個人獨立性，但長期效益顯著。此外，財務協調不僅限於退休金，還包括債務管理、投資組合優化等多方面，需夫妻共同參與以實現財務最大化。
此報告揭示現代夫妻財務管理的關鍵議題：缺乏溝通與協調可能導致長期財務損失，而有效協調則需建立定期對話機制與共同目標。研究結果凸顯財務透明度與合作的重要性，尤其在退休規劃等長遠議題上，夫妻若能共同決策，將顯著提升財務安全感與未來生活品質。同時，報告也呼籲企業與金融機構提供更易於協調的退休福利方案，以協助家庭實現財務目標。
原文網頁：Poor coordination can cost couples an average $14,000 in retirement wealth (by Lorie Konish)
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