根據美銀美林（Fidelity）的數據，學生貸款對退休儲蓄的影響顯著，尤其在年長借款人中更為明顯。報告指出，50歲以上仍負有學生貸款的員工，其退休賬戶平均餘額為15.3萬美元，比無貸款者低約30%（無貸款者平均為22.1萬美元）。18至49歲的貸款者退休儲蓄也較無貸款者少約20%（貸款者平均為5.8萬美元，無貸款者為7.2萬美元）。Fidelity分析了內部退休賬戶數據，包括參與其學生貸款福利計劃的借款人資料。Fidelity學生貸款主管Jesse Moore指出，學生貸款的影響貫穿人生各階段，是結構性問題，並非隨年齡或職業發展而減輕。專家認為，貸款者傾向延後退休投資或減少貢獻，導致儲蓄時間與資金不足，即使在職業後期也難以彌補差距。根據高等教育專家Mark Kantrowitz的分析，美國950萬名50歲以上民眾負有教育貸款，平均餘額約4.7萬美元。Kantrowitz強調，每花一美元償還貸款，就少一美元可用於退休儲蓄。Fidelity另項民調顯示，三分之一的嬰兒潮世代因貸款延後旅行，16%推遲購屋，8%延後創業。此外，特朗普政府的「大漂亮法案」（Big Beautiful Bill）將學生貸款償還期延長至30年，消費者倡議者認為這將加劇債務循環，使借款人難以儲蓄退休或子女教育資金，最終導致更多貸款。此政策可能使中年及以上的貸款者長期承擔債務，影響其財務安全。
此報告揭示學生貸款對個人財務規劃的深遠影響，尤其在退休儲蓄方面。貸款者因償還壓力被迫減少投資，導致儲蓄不足，而延長償還期的政策可能使問題惡化。長期債務不僅影響個人退休生活，也可能影響家庭經濟，形成代際債務傳承。此問題需政策層面的改革，例如調整貸款償還期限、提供更多財務諮詢支持，或增加退休儲蓄的稅收優惠，以減輕借款人負擔。
原文網頁：Workers with student loan debt have less saved for retirement, Fidelity finds (by Annie Nova)
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