這份報告指出，各國退休金制度差異顯著。美國主要依靠自願性的401(k)儲蓄計畫，而許多國家則採用強制性繳款或更傳統的養老金制度，以確保更廣泛的覆蓋面和穩定的收入。默瑟CFA全球養老金指數評估了全球主要退休金制度，美國在2024年的評級為C+，在48個評估的系統中排名第29位。
報告強調，美國制度設計良好，但存在顯著風險，若不加以改善，可能面臨困境。全球許多國家正在提高退休年齡，並要求強制性個人退休儲蓄繳款，以應對人口老齡化和勞動力減少等問題。
默瑟的全球養老金負責人Christine Mahoney認為，美國制度最關鍵的改善點在於提高覆蓋率。由於401(k)計畫是自願性的，許多人未能參與。荷蘭的退休金制度經常獲得最高評分，其關鍵特徵是強制性繳款，雇主和員工都無法選擇退出。
與美國不同，荷蘭和澳大利亞等國要求勞工向確定供款計畫繳款。這意味著，即使美國堅持自願制度，也必須簡化計畫的啟動和加入流程，才能有效增加參與人數。總體而言，報告顯示，強制性繳款是提高退休金制度覆蓋率和穩定性的重要手段，而美國的自願制度則面臨著覆蓋面不足的挑戰。
我認為這份報告揭示了美國退休金制度的一個根本性問題：過度依賴個人自願參與。雖然自願性提供了靈活性，但也導致了許多人，特別是低收入群體，無法充分為退休儲蓄。荷蘭等國的強制性制度雖然可能在初期引發一些反對，但從長遠來看，它能更有效地確保國民的退休保障。美國若要提升其退休金制度的評級，提高覆蓋率是當務之急，這可能需要考慮引入一定程度的強制性儲蓄機制，或者大幅簡化自願性計畫的參與流程。
原文網頁：Comparing retirement security models from the U.S. to the Netherlands (by Charlotte Morabito)
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