美國聯邦儲備銀行紐約分行最新報告顯示，2024年第二季度美國信用卡欠款持續攀升，達到1.21兆美元，與去年同期歷史高點持平，較上一季度增長2.3%。同時，信用卡不良貸款率仍然偏高，過去一年有6.93%的欠款轉為不良。研究人員認為，這部分是疫情期間寬鬆的還款政策所致，另一部分則是因為通膨壓力下，消費者支出超出承受能力。
疫情以來，美國家庭大量消耗了儲蓄，生活成本急劇上升，導致信用卡欠款大幅反彈。雖然Equifax的數據顯示，儘管物價和借貸成本高企，消費者仍在消費，信用卡不良貸款率相對穩定，但信用評分較低的「次級」借款人已顯露出壓力，其債務佔比不斷上升。專家指出，消費者市場呈現出明顯的「K型」分化，次級借款人正在落後。
值得注意的是，許多次級借款人是年輕的信用卡持卡人，信用記錄較短，更容易面臨還款困難，尤其是在聯邦學生貸款開始恢復徵收的情況下。儘管如此，超過一半（54%）的信用卡持卡人能夠全額還款，避免支付利息。然而，對於剩餘的46%持卡人來說，高達20%以上的年利率意味著，僅支付最低還款額，還清平均信用卡欠款（6371美元）需要超過18年，利息支出高達9259美元。
總體而言，美國消費者財務狀況呈現兩極分化，一部分人能夠輕鬆應對，但另一部分人卻岌岌可危，僅僅一次失業、收入減少或醫療緊急情況就可能導致嚴重的財務困境。這份報告提醒我們，在看似穩定的經濟數據背後，隱藏著不容忽視的風險。
我認為這份報告反映了美國經濟結構性問題的日益突出。通膨雖然有所緩解，但高利率環境下，低收入和信用較差的消費者承受的壓力越來越大。這種「K型」分化不僅體現在消費方面，也可能蔓延到其他經濟領域，對整體經濟復甦構成潛在威脅。聯準會需要密切關注次級借款人的狀況，並採取適當措施，避免風險進一步擴大。
原文網頁：Credit card debt reaches $1.21 trillion — in line with last year”s all-time high (by Jessica Dickler)
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