這份CNBC的報導主要講述了美國眾議院提出的「供應法案」（SUPPLY Act），旨在解決美國住房短缺問題。目前美國約缺口四百萬套住房，導致房價普遍上漲。該法案的重點是透過降低建造「附屬住宅單位」（Accessory Dwelling Units, ADUs）的融資門檻，來增加住房供應。所謂的ADUs，指的是在現有住宅地產上興建的獨立小套房，例如：隔間、後院小屋、車庫改建等。
過去，建造ADUs主要依靠房主的自有資金或房屋淨值貸款，這對於中低收入家庭來說是一大障礙。因為銀行認為ADU貸款風險較高，難以轉售，因此幾乎沒有提供相關的第二抵押貸款。這項法案將授權聯邦住房管理局（FHA）為用於建造ADUs的第二抵押貸款提供保險，並允許房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）購買和證券化這些貸款，從而降低銀行風險，鼓勵其提供更多ADU貸款。貸款額度將考量ADU預計的租金收入，最高可達五成，以及房屋建造後的價值。
值得注意的是，該法案僅解決融資問題，並未改變各州和地方政府對ADU的建築規範。許多城市和郊區仍然禁止或嚴格限制ADU的建造，例如地塊大小限制、自住要求、高額許可和連接費用等。加州是少數鬆綁ADU限制的州之一，2023年已完成約兩萬三千個ADU的建造，數量是2018年的七倍多。報導也指出，地方分區法規仍然是推動ADU發展的最大障礙，需要地方、州和聯邦政府之間的合作才能有效解決。
我認為這項法案的提出，反映了美國政府對於住房短缺問題的重視，並嘗試透過市場機制來增加供應。然而，僅僅解決融資問題是不夠的，地方政府的建築規範改革才是關鍵。如果地方政府不鬆綁限制，即使貸款更容易獲得，ADU的建造仍然會受到阻礙。這項法案的成效，很大程度上取決於各州和地方政府的配合。
原文網頁：A new bill could make it easier to build a tiny home in your backyard (by Mike Winters)
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