儘管年初時市場波動劇烈，導致退休金帳戶餘額一度下滑，但根據富達投資（Fidelity Investments）的最新數據，截至第三季度，退休金帳戶餘額已創下歷史新高。平均401(k)帳戶餘額較去年同期增加9%，達到144,400美元，創下歷史最高紀錄。個人退休帳戶（IRA）的平均餘額也較去年同期增長7%，達到137,902美元。
報告顯示，年輕一代的儲戶對Roth 401(k)和Roth IRA的興趣日益增加。Roth 401(k)與傳統401(k)類似，但主要區別在於，Roth 401(k)的供款需提前繳稅，退休後提取時則無需繳稅。這種方式對於預期退休後稅率會提高的投資者來說，具有顯著的稅務優勢。
值得注意的是，儘管其他研究表明各世代普遍存在退休儲蓄不足的問題，但富達的數據卻顯示出不同的情況。特別是Z世代，展現出許多積極的儲蓄行為。401(k)百萬美元帳戶數量激增至654,000個，較第二季度增長10%；IRA百萬美元帳戶數量也增長11.5%，達到559,181個。
市場的強勁反彈也助推了帳戶餘額的增長。儘管年初美國股市受到關稅政策的衝擊，但第二季度和第三季度迅速反彈，道瓊斯工業平均指數、標準普爾500指數和納斯達克綜合指數分別上漲了9%、14%和17%。儲戶們在市場動盪時期仍堅持供款，平均供款率保持在14.2%，略低於富達建議的15%。
我認為這份報告反映了美國退休儲蓄市場的韌性。儘管經濟存在不確定性，但投資者，尤其是年輕一代，仍然保持著長期的儲蓄視角，並積極尋求稅務優勢的投資工具。這也表明，良好的儲蓄習慣和市場的復甦是實現退休財務目標的關鍵。
原文網頁：Average 401(k), IRA balances hit record highs amid 2025”s market gains (by Jessica Dickler)
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