這份報告指出，儘管大多數企業退休計畫，例如401(k)，都提供Roth選項，但參與Roth供款的投資者比例仍然很低。Vanguard的分析顯示，2024年有86%的退休計畫提供Roth供款，但僅有18%的投資者選擇了這個選項，相較於2023年的17%，略有增加。
造成這種情況的主要原因之一是，大多數計畫預設的是稅前供款，投資者需要主動切換到Roth選項。許多人可能不了解Roth供款的稅務優勢，即投資收益可以免稅增長。年輕或高收入的投資者更傾向於選擇Roth供款。
稅前供款雖然可以提供即時的稅務減免，但退休後提取時需要繳納所得稅，並且受到強制最低提款（RMD）的限制。而Roth供款雖然是稅後收入，但其增長部分完全免稅，且原始帳戶持有人無需擔心RMD。然而，繼承人可能需要遵守十年清算規則。
專家建議，投資者在選擇Roth供款時，應考慮自身的整體稅務規劃，並根據目前的稅率和預期未來的稅率進行調整。如果預期退休後的稅率會更高，那麼Roth選項可以鎖定今天的稅率，是一個不錯的選擇。總體而言，這份報告強調了投資者對Roth供款的認知不足，以及在退休規劃中充分利用稅務優勢的重要性。
我認為這份報告反映了投資者在退休規劃中的一個常見問題：對不同稅務選項的理解不夠深入。許多人可能只關注眼前的稅務減免，而忽略了長期免稅增長的潛在價值。此外，企業預設的稅前供款選項也可能導致投資者錯失了Roth供款的機會。這份報告提醒我們，在進行退休投資時，不僅要考慮收益率，還要充分了解稅務影響，並根據自身情況做出明智的選擇。
原文網頁：This retirement option offers tax-free growth — but only 18% of investors use it (by Kate Dore, CFP®, EA)
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